Die 4% Regel ist eine beliebte Methode unter Finanzexperten, um zu bestimmen, wie viel Geld man im Ruhestand ausgeben kann, ohne sein Portfolio zu erschöpfen. Die Regel besagt, dass man im ersten Jahr des Ruhestands 4% seines Portfolios abheben sollte, und dann jedes Jahr den Betrag entsprechend der Inflation anpassen sollte.
Aber was bedeutet das genau und wie kann die 4% Regel dir helfen, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen?
Zunächst einmal ist es wichtig zu wissen, dass die 4% Regel auf einer langfristigen Perspektive beruht. Das heißt, sie berücksichtigt historische Daten über Aktien- und Anleiherenditen sowie Inflationsraten. Wenn man also frühzeitig in den Ruhestand gehen will, sollte man sich bewusst sein, dass die Renditen in Zukunft anders aussehen können als in der Vergangenheit.
Um die 4% Regel anzuwenden, musst du zunächst einmal deine jährlichen Ausgaben kennen. Multipliziere diese Zahl dann mit 25, um das benötigte Portfolio zu berechnen. Zum Beispiel: Wenn deine jährlichen Ausgaben bei 40.000 Euro liegen, dann brauchst du ein Portfolio von 1.000.000 Euro.
Es ist wichtig zu betonen, dass die 4% Regel nur eine Richtlinie ist und nicht in allen Fällen geeignet sein kann. Wenn du zum Beispiel mit 50 Jahren in den Ruhestand gehen möchtest, kann es sinnvoller sein, eine konservativere Entnahmerate von 3% zu wählen, um das Risiko zu minimieren, dass dein Portfolio zu schnell aufgebraucht wird.
Eine weitere Möglichkeit, die 4% Regel zu nutzen, ist es, das Portfolio so zu diversifizieren, dass es stabil und widerstandsfähig gegenüber Marktveränderungen ist. Das bedeutet, dass man nicht nur in Aktien investiert, sondern auch in Anleihen, Rohstoffe und andere Anlageklassen, um das Risiko zu streuen.
Die 4% Regel ist also eine gute Richtlinie, um zu bestimmen, wie viel du im Ruhestand ausgeben kannst, ohne dein Portfolio zu schnell zu erschöpfen. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass es auch andere Faktoren gibt, die berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel die Lebenserwartung, die Inflation und unvorhergesehene Ausgaben. Wenn du also frühzeitig in den Ruhestand gehen möchtest, solltest du dich am besten von einem Finanzberater beraten lassen, um eine individuelle Strategie zu entwickeln.